オンラインに特化したファクタリング会社「PAYTODAY」を取材しました。

本日はよろしくお願いいたします。
ファクタリングとは金融機関からの借入とは異なり売掛金や請求書を売却することで早期現金化を図るという金融取引で、“請求書買取”と表現されることもあります。
取引先との関係などにより「大きな受注が決まり納品もしたけれど、売上金が振り込まれるのは2か月先。この資金が手元に用意できれば、資金繰りが楽になるのに…。」といった悩みを持っていらっしゃる企業様は多くいらっしゃいます。
入金が数か月後の売掛金を早期現金化すれば、より早く新しいプロジェクトにお取り組みいただくことが可能です。
また、個人事業主の方は金融機関から融資を受けるのが非常に困難です。
個人事業主向けの施策を謳っている金融機関もありますが、大量の書類を用意しなければならない・審査が長いなどスピードが求められるフリーランスの世界ではマッチしない資金調達方法であると言わざるを得ません。
そんな方にファクタリング（請求書買取）は有効な手段と言えます。

ファクタリングは売掛金の売買契約ですので、商品の価値さえ確認できればOKです。
つまり、ご利用される企業様の経営状況を問うことは原則無く、赤字や債務超過があってもご利用いただくことができます。
ただし、請求書や通帳などの資料偽造などが発覚した場合、お取引を中止するのはもちろん、詐欺行為として被害届を提出することもございます。
なお、弊社のファクタリングは原則として全てインターネット上でのやり取りになりますので、信頼性を築けるかどうかという点も重視しています。
例えば必要資料をスムーズにご提出いただけない、ご連絡が取れないといった企業様の場合、お取引をお断りさせていただく場合がございます。

フリーランス・個人事業主の方でももちろんご利用が可能です。
また、社団法人や財団法人、NPO法人等の「非営利団体」であってもご利用することができます。
ただし、買取が可能な売掛金を有している必要がありますので、どのような請求権をお持ちなのか、事前にお問い合わせいただけばと思います。

やはり「審査スピード」が何よりも魅力で、Web系のフリーランス様のように事業形態が分かりやすい方だとより審査が早くなります。
また、オンライン完結のため、他のファクタリング会社のような“対面式での面談”などが必要なく、その分事業にリソースを割いていただくことが可能です。
デメリットとしては、オンライン対応やPC操作が苦手な方は従来型の方がお取引を進めやすいという点でしょうか。
ファクタリング手数料が高くなってしまう可能性もございますが、ご不安な方は対面式のファクタリング会社を選ばれた方が良いかもしれません。
もちろん、これらのご不安を払拭できるよう誠意努めさせていただきますので、「苦手だけどチャレンジしてみたい」という経営者様は是非弊社にご相談くださいませ。

弊社のAIファクタリングには「オンライン完結」「面談不要」「小口債権の買取も可」「特殊な決算書も対応可能」といった特長がございます。
そのため、フリーランス・個人事業主様の請求レンジである10-40万円に強くマッチしていると考えます。
また、Web系や広告業を営む中小企業様のご利用も比率的に高い要因として、これらの方々は、ITリテラシーが相対的に高く、請求書であったりWeb銀行明細対応をしていたりと、オンライン審査と相性が良い点が挙げられます。
さらに、スタートアップ/ベンチャー企業向けの資金調達にマッチしているという点も要因の一つではないでしょうか。
「ブリッジファイナンスとしてファクタリングを選択肢の１つに」を事業ミッションとしており、まずは認知度を向上させるべく情報の公開を行っております。
ご興味がございましたら、弊社の公式HPも是非チェックしてみてくださいませ。

やはりファクタリング業界にも大きな影響がありました。
まずご利用いただける企業様が減っている印象で、さらに給付金・公的融資等の影響でキャッシュフローが潤沢な企業様が多くなったと存じます。
しかしながら、ありがたいことにそんな状況であっても弊社をご利用くださる企業様は多くいらっしゃり、全力で問題解決に当たらせていただいております。
また、一方で給付金や公的融資が利用出来ず、資金繰りに窮する方も同じように増加しており、偽造した請求書や銀行取引明細、ひどいケースでは偽造運転免許証での申請もございます…。
ファクタリング業界のためにも、これらの詐欺行為には警察に通報するなど厳しく対応しております。

ファクタリングの流れは以下の通りです。

（1）HPから申込、ユーザー登録（利用者の情報登録）
（2）マイページから「財務諸表」「入出金明細」「事業に使用している全口座」「買取希望の請求書情報」「買取希望金額」など必要項目を入力
（3）申請完了後、弊社の担当が審査を行う
（4）早ければその日の内に電話（Facetime、ZOOMなど）で面談を行い、資料を基にヒアリングを行う（この時、面談の様子を録画させて頂きます）
（5）審査結果を電話でお伝え。通過した場合、即日入金

以上です。
なお、即日のお振込みをご希望の場合はお申込日の午前中にHPからお申込みをしていただければと存じます。
ただし、お申込みが殺到してしまった場合や審査状況によってはお振込みが翌日になってしまう可能性がございますことを申し添えます。

・直近の決算書1期分（勘定明細含）
・本人確認書類（運転免許証など）
・買取を希望している請求書
・取引の根拠資料（契約書など）
・口座の入出金明細7か月分

は必ず確認させていただいております。
その他補足資料として追加でお願いすることはありますが、基本的には上記のみで問題ございません。
なお、ファクタリング契約（債権譲渡契約）はWEB署名を用いるため、書面への署名・捺印は不要です。

冒頭でもお伝えしました通り、弊社の売りは「スピード」です。
常にスタッフが待機しているため申し込みと同時に審査をスタートさせることができ、最短で45分程度で審査の結果をお伝えすることができます。
そのため、お振込みは最短で即日、遅くても翌日までには完了します。
もちろんこちらは書類が揃っていることが前提となりますので、予めご準備いただけるとよりスムーズなお取引が可能です。

ありがとうございます。
仰る通り、ファクタリング手数料の上限を固定するというのはファクタリング業界では今までにありそうでなかった珍しいサービスです。
お客様にも大変ご好評で、他社様から移行される方もいらっしゃいます。
実際のファクタリング手数料帯は7.0～9.5％が多いのですが、それでも他社様と比べてかなり低い手数料であると自負しております。
現在ご利用いただいているサービスは手数料が高い・できるだけコストを抑えてファクタリングをしたい、という企業様は是非弊社にご相談ください。

スピード以外の強みですと、やはり
「フリーランス・個人事業主様への対応が充実している」
「スタートアップ/ベンチャー企業の対応も可能」
「オンライン完結のため全国の企業様にご利用いただける」
「手数料の範囲が定められているため安定性が高い」
という点でしょうか。
同業他社様の中にはフリーランス・個人事業主様のご利用がNG若しくは手数料を高く設定しているといったケースが見受けられますが、弊社はこれらの業態の方に多くご利用いただいており、弊社だけの強みではないかと考えております。
また、スタートアップ/ベンチャー企業は特殊な決算書となっていますが、これらの分析/対応も弊社は可能です。
さらに、オンラインファクタリングは手軽というだけではなく、全国どこにいてもご利用が可能というメリットがございます。
例えば、事務所が遠いため対面取引ができない、郵送でのやり取りをしている暇がないといったケースです。
弊社はPCやスマートフォンさえあればお取引が可能ですので、従来ファクタリングを避けていた企業様でも非常に利用がしやすくなっています。
あとは、先ほどお話しにも上がりましたが「手数料」も強みですね。
手数料が最大でも9.5％という点はご利用企業様にとっては大きな安心感につながっていると考えます。

それでは、あるフリーランス・M様の事例を…。
M様はITシステムの受託を行っている方で、他ファクタリング会社Aはフリーランスということで門前払い、他ファクタリング会社Bは面談して書類を提出した後に断られてしまったそうです。
ITシステムの受託の場合、納期から1～1.5か月後に現金化されることが多いそうで、M様は次の仕事のためにソフトの買い替えやPCの追加など設備投資が必要で、手元の資金では間に合わず、融資も見込みがないためファクタリングをご検討されていました。
弊社の審査規定に照らして問題ないと判断し、即日契約・お振込み。
お問合せをくださったときは藁をも掴む気持ちだったそうで、「こんなに早いのか！」と大変驚かれていました。
なお、ファクタリングを利用できなかった場合はどうされるおつもりだったのかを聞いてみたところ「受注を諦めるしかなかった」とのこと。
今回は弊社にご相談いただけたので防げましたが、もし仮に他社様に断られてしまった段階で諦めていたら、大きな損失が生まれていたと考えます。
弊社では、審査の過程で業種やどのように資金を使われるかをヒアリングするようにしています。
そこには機械的に判断できない要素があると考えているからです。
ヒアリングする上で、事業拡大に向けて前向きな契約かどうかは、重要な要素になっています。
このように、オンラインファクタリングだからといって機械的に判断するわけではございませんので、他社様で断られてしまっても決して諦めないでください。