おすすめファクタリング会社のみを掲載中！優良サービスの選び方とは

ファクタリング市場の拡大と共に闇金融業者等の粗悪な事業者の参入も目につくようになりました。
金融庁も「ファクタリングに関する注意喚起」と称して警鐘を鳴らしており、今後ファクタリング会社の信頼性確認はより重要となってゆくと考えます。
当サイトでは、次の5項目にて運営の健全性・反社会的勢力との関わりがないことを確認できた事業者のみを掲載しておりますので、安心してご利用ください。

check 01 過去新聞記事の確認

新聞記事横断検索システムを使用し、全国紙（朝日/読売/毎日/産経）・地方紙・専門紙・経済誌の過去記事を最大1984年まで遡り「事業者名」「代表者名」を検索。反社会的勢力との関わりや金融犯罪への関与の有無を確認します。

check 02 検索エンジンの確認

国内で提供される主な検索エンジン（Google・Yahoo・Microsoft bing）にて、10ページ（100位）まで遡り「事業者名」「代表者名」を検索し、記事内容を確認。反社会的勢力との関わりや金融犯罪への関与の有無を確認します。

check 03 登記簿確認

法務局管轄の一般財団法人民事法務協会が提供する登記情報提供サービスにて該当会社の登記簿（全部事項証明書）を取得し、会社ホームページで掲載されている情報（本店所在地や代表者名等）との整合性を確認します。また、代表者以外の役員についても①②の方法で反社会的勢力及び金融犯罪への関与が無いかを調査しております。

check 04 違法金融DBの確認

日本貸金業協会が提供するヤミ金（悪質業者）の検索にて該当がないかを確認し、同データベースに記載されている悪徳業者は掲載いたしません。また、定期的なチェックも実施し、万が一当サイト記載のファクタリング会社が悪徳業者と判断された場合には速やかに削除します。

check 05 事業者訪問

当サイトでは運営者がファクタリング会社へ訪問し、会社の運営実態を調査・確認しております。また、同意が得られた場合は代表者又はスタッフ様にファクタリングに関するお話しをお聞きし、その内容を公開しております。インタビューの内容につきましては表中のリンクから参照いただけますので、こちらも是非ご参考ください。

ファクタリング会社の選び方

当然ですが、ファクタリング会社にはそれぞれカラー・特長があり、サービス内容・運営スタイル・得意分野等が大きく異なります。
よりマッチするファクタリング会社を選ぶために、また、ミスマッチによる後悔を防ぐために、まずは以下の点を今一度確認してみましょう。

ファクタリング会社の特長を掴む

このようにファクタリング会社は、それぞれ取り扱っているファクタリング方式（2社間方式や3社間方式など）・債権の種類や金額・事業規模・手続方法・スピード等が異なります。
まずはファクタリング会社の特長を把握し、貴社が営んでいるビジネスや状況、利用する金額がマッチするかを確認する方法がベターです。
特長を上手く掴み活用することで、スピーディーかつ損をしない資金調達が可能となり、企業にとってベストな資金繰りプランが実現します。

特長の具体例

例えば、貴社（貴方）が個人事業主であればA社のサービスはマッチするでしょう。
一方C社のようなサービスは明らかなミスマッチであり、もし利用できたとしても逆に時間が掛かってしまう・手数料が高くなってしまう恐れがあります。

また、時間的な余裕が無い場合はB社のようなスピードに特化したファクタリング会社を選ぶという手もあります。
このように、ファクタリング会社によって特長・強みは様々であり、会社の状況や有している債権によって上手く使い分けることが重要です。

ファクタリングは、スピードや柔軟性に優れているというメリットがありますが、その反面で「手数料やコストが高い」というデメリットがあります。
「手数料が高い=買取金額が低くなる」ということですので、決して無視できないポイントです。
ファクタリングの手数料は、債権がどのように発生したのか・売掛先の信用性・債権の金額・支払期日等を総合して判断されます。

さらに、ファクタリング会社の得意分野や取り扱っている業務によっても手数料は変動しますので、必ず数社から見積りを取るようにしてください。
スピード・サービス内容に大きな差が無い場合は、最終的な手取額で判断すると良いでしょう。

ファクタリング手数料について

「ファクタリングはコストが高い」
そのようなイメージを持つ経営者様も多いのではないでしょうか。
これは半分正解で半分不正解です。
確かに、場合によっては他の資金調達の方がコスト面で優れている可能性もありますが、逆にファクタリングの方が優れている面も数多く存在しています。

一方で、ファクタリングに危険な側面があるのも一つの事実です。
ファクタリングは手軽に利用できてしまうため、ついつい利用し過ぎてしまい、気づいたときにはキャッシュが回らなくなっていたというケースが非常に多くなっています。
無計画かつ慢性的なご利用はキャッシュ不足へと繋がってしまいますので、まずはどのように手数料が算定されるのか、お得に利用する方法等を把握しておきましょう。

手数料算定の基準

ファクタリング手数料は主に以下の点を考慮した上で算定・決定されます。

ファクタリング手数料は「ファクタリング会社のリスク」によって大きく変動します。
倒産や債務不履行など、買い取った債権が万が一履行されなかった場合、ファクタリング会社は大損をしてしまうためです。
したがって、支払期日が遠ければ遠いほど、売掛先（ファクタリングを利用する企業の取引先）の経営状況が芳しくないほど、ファクタリング手数料は高くなります。

また、売掛先の事業規模や信頼性も大きな判断ポイントです。
大企業や国・地方公共団体であれば債務不履行はまず考えられませんし、破綻するリスクもほぼありません。
そのため、売掛先の信頼性が高くなればなるほどファクタリング手数料は低くなります。

手数料を抑えるには？

残念ながら取引先の財務状況についてはどうすることもできません。
しかし、こちら側の施策でファクタリング手数料をできるだけ抑えることは可能です。
代表的なものとしては「できるだけまとまった金額をファクタリングする」という手があります。
高額利用であればファクタリング会社側も手数料を下げやすいですし、一度にまとまったキャッシュを用立てることができれば反復継続した利用の回避にも繋がります。

また、複数の売掛債権をお持ちであれば、手数料が低くなりやすいもの（支払期日の近いものや信頼性の高いもの）を選択するというのも一つの手です。
さらに、複数のファクタリング会社から見積もりを取る（相見積もり）というのも、ベターではありますが非常に有効な手段です。
逆にファクタリングに適している債権を保有していないのであれば、消費者金融からの借入やその他のローン（ビジネスローンや不動産担保ローン）の方が賢い選択でしょう。

ファクタリング手数料の相場

ファクタリング手数料は、2社間方式で5～15％ほど、3社間方式で1～10％ほどです。
さらに、2社間方式の場合はファクタリング手数料に加えて「債権譲渡登記」に要する費用も負担せねばなりません。

ファクタリング手数料は、金利とは異なり法律によって上限が定められておりませんので、業者によって大きな差異が見られます。
ただし、手数料が高いからといって悪徳業者であるという訳ではありません。
一般的に「即日入金」「即日審査」といったように、スピードを売りにしているファクタリング会社は手数料のベースが高い傾向にあります。
入金スピードを取るか、最終的な手取額で決めるか、上手く使い分けてください。

その他請求される可能性がある費用

稀なケースではありますが「契約書の作成費」を請求される場合があります。
専門家に支払う手数料と称して5～10万円の費用を別途請求し、実際には自社で作成したひな形を利用し、請求分を不当に搾取するという手口です。
複雑な契約内容となり新たに契約書の作成が必要となった、といった場合でも契約書の作成費を利用者の負担とするケースは一般的ではありません。
こういった費用を請求された場合には、一度業者側に確認してみてください。

また、ファクタリングは「債権譲渡」に該当しますので、契約書には印紙税が掛かります。
印紙税は、印紙と呼ばれる切手のような紙を該当文書に貼付する方法によって納付し、金額は契約内容によって変わります。
契約書は2通作成する事がほとんどですので、各々が印紙税分を折半する形が一般的かつ自然と言えますが、中には利用者に負担を求める業者があります。
契約内容次第とも言えますが、このような負担を求められた場合には、念のため業者に内容を確認する事が望ましいでしょう。

さらに、出張買取などの場合は旅費や交通費が必要となり、原則として利用者側が負担せねばなりません。
出張するスタッフが1人なのにも拘わらず2人分乃至は3人分請求したり、実際に掛かったホテル代を水増ししたりするケースがあります。

あまりにも高い場合は内訳を請求する、領収書を確認する等の措置を講じてください。
現在では「オンラインファクタリング」と呼ばれる方法があり、必ずしも対面で取引する必要はありませんので、旅費交通費を節約するのであればこのようなサービスを利用すると良いでしょう。

悪徳業者はどう見極める？

法令で定められた金額を超える工事を反復継続して請け負う場合は「建設業許可」、土地や建物の売買・仲介・交換を業として行う場合は「宅地建物取引業許可」、不特定多数の人にお金を貸す場合は「貸金業登録」など、特定の事業を行う場合は然るべき許可や認可が必要です。

一方で、冒頭でも触れた通り、ファクタリングサービスを提供するにあたっては、2026年現在特別な許可・認可・免許・資格等が必要ありません。
そのため、ファクタリング会社の中には著しく高い手数料を取る、過度な営業行為（契約の強要）、約束を守らない等の悪徳業者が存在します。
ファクタリング会社を選ぶ際は以下に当てはまらないか、しっかりとチェックするようにしてください。

少しでもおかしいと感じたら

対面取引・オンライン取引のいずれであっても、契約内容が少しでもおかしいと感じた場合はすぐに担当者に確認を取るようにしてください。
不明点や不安が解消するまでは契約締結を控え、誠意ある対応が見られなければ他の会社に乗り換えるのも一つの手です。

ここ数年でファクタリング会社は非常に増えましたので、一つのサービス・業者に拘る必要は全くありません。
「石橋を叩いて渡る」「自社に最もマッチするサービスを粘り強く探す」ことこそが、取引のリスクヘッジに繋がります。

業種別で見るファクタリング活用例

「業種」にフォーカスを当てた具体的なファクタリング活用事例をご紹介します。
近い業種のファクタリング事例をご参考いただき、是非資金調達を選ぶ際のヒントにしてみてください。

オンラインファクタリングとは

オンラインファクタリングとは、名称の通りウェブ上で手続きが完結する売掛債権買取サービスのことを指します。（一部の事業者は「クラウドファクタリング」という名称を使っていますが、オンラインファクタリングと同義です。）
来店不要で契約できるファクタリング会社は今までにもありましたが、契約書や提出書類は郵送でのやり取りが必要でした。
オンラインファクタリングでは、電子署名で契約を行い、提出書類はメールやその他のオンラインツール（LINE・チャットワーク等）で行うのが一般的です。
手続きが簡略化されることでスピーディーな資金調達が可能となり、さらに事業者側の運営コストが少ないというメリットがあります。

オンライン対応のファクタリング会社も続々と登場しており、中には「オンラインファクタリング専門」という業者もいるほどです。
最も多いのは対面取引・オンライン取引の両方に対応しているというパターンですが、ファクタリング会社ごとに「得意分野」「手数料」が大きく異なりますので、自社の経営状況にマッチしたサービススペックを選ぶようにしてください。

利用の手順やメリット

ファクタリング会社によっても異なりますが、「1.申し込み」「2.仮審査」「3.見積り」「4.必要書類をWebで提出」「5.本審査」「6.オンライン契約（Web署名）」「7.入金」という流れが一般的です。
ただし、ファクタリング会社によってはアカウント登録が必要であったり、見積段階までFAXで手続きできたりと様々ですので、状況に応じてサービスを選択すると良いでしょう。

また、オンラインファクタリングの魅力は何といっても対面での面談が不要という点ですが、初めてファクタリングを利用するケースなどでは直接話を聞いた上で契約したいという方も多いと予想します。
オンラインファクタリングには「対面取引とオンライン取引の両方に対応」「完全にオンラインのみ」の2パターンがあり、後者は原則としてスタッフのサポートが受けられません。
事前にしっかりとすり合わせをしたい・サポートを受けたい等であれば、前者のパターンに該当するファクタリング会社を選ぶようにしてください。

電話サポートもファクタリング会社によって対応が分かれます。
基本的に、電話番号を表記しているファクタリング会社であればそのままヒアリング・相談が行えるケースがほとんどですが、電話番号を明記していない業者でも相談が可能であったり、電話番号を明記していても電話相談に応じてもらえなかったりします。
そのため、まずはメールや問い合わせフォームから電話での説明・相談を希望する旨を伝えてみてください。

オンラインファクタリングに特化している場合、通常のファクタリング会社に比べて様々な面でコストカットを図っていると予想しますので、手厚いサポートを希望している方は満足できない可能性があります。

何と言っても時間とコストを抑えられる点が最大のメリットです。
書類提出はスマートフォンカメラで撮影した写真でOKとなっているケースがほとんどであり、郵送の手間や費用・時間の省略が可能です。

また、オンライン上で手続きが完結するため、日本どこにいてもスピーディーに申し込みが可能であり、一分一秒を争うシーンにマッチします。
さらに、勧誘リスクが無い・感染予防対策に繋がるという点もオンラインファクタリングの大きなメリットと言えるのではないでしょうか。

審査はAIを活用したコンピューター審査が中心です。
そのため、売掛先の信頼性が高くても、申込者に赤字決算・創業初年度・税金滞納など悪い条件があると利用できない可能性があります。

また、書類をスキャンして送らなければならない、ファクタリング会社によっては電子署名ツールの用意が必要など、環境や設備によっては利用できない可能がある点に注意せねばなりません。
さらに、オンラインファクタリングのほとんどは「2社間ファクタリング方式」を採用しているため、債権（診療報酬債権や介護報酬債権など）を出来るだけ高く売却したいといったシーンではマッチしないでしょう。

何を重視するかがポイント

企業の財務状況は千差万別であり、AIによって一律に審査出来るものではありません。
オンラインファクタリングには「スピード」「手数料が低い」「遠方でも利用可」といった様々なメリットがありますが、従来の「柔軟性」というメリットが無くなってしまいます。
また、長期的かつ定期的に利用したい・資金改善コンサルタントも併せて利用したい等をお考えの場合、信頼関係を築くことが何よりも重要です。

対面でしっかりと信頼関係を築きたいという場合は通常のファクタリング、コストパフォーマンスやスピードを重視したい場合はオンラインファクタリングといった形で、状況に応じて使い分けると良いでしょう。

今後のファクタリング動向

「債権の電子化」「オンライン化」「ファクタリング会社の増加」など、資金調達や決済に売掛金を活用する動きが再燃しています。
また、債権活用の代表例ともいえた「手形取引」が2026年を目途に廃止される方針であることも、ファクタリングの更なる需要増加の呼び水となりそうです。
WEB上で契約が完結するオンライン型のファクタリングサービスも続々と登場しており、利便性や振込スピードのアップ、手数料のダウンなど、今後益々利用しやすくなってゆくのではないでしょうか。

一方で悪徳業者の存在・コスト問題などの課題も無視できません。
その手軽さからついつい利用し過ぎてしまうケースが目立ちますが、反復継続した利用は出来るだけさけ、しっかりと改善計画を立てた上でご利用ください。
さらに、コストパフォーマンス・信頼性に優れたファクタリング会社を選ぶということも、ファクタリングを利用する上で大変重要です。

当サイトではファクタリングに関する情報や基礎知識、ファクタリング会社の調査やスコア（評価点）を発信しております。
お越しいただいた方が公正に判断できるよう、出来る限り客観的視点によるスコアリング・評価方法を採用してまいりますので、是非ファクタリング会社を選ぶ際のヒントにしてみてください。
できる限り丁寧かつ分かりやすい解説を心掛けるとともに、ファクタリングに関する新しい情報を随時発信してゆく予定ですので、定期的にチェックしていただければ幸いです。