ファクタリングを装った無許可金融が急増中

ファクタリング業者逮捕のニュース

2017年5月、「ファクタリング業者逮捕!」のニュースが全国を駆け巡りました。
この事件を原因で、ファクタリングは違法なのか?という懸念が全国の経営者に広まり、ファクタリング取引が一時敬遠されがちとなっておりました。

しかし、事件の内容を確認してみますと、摘発された業者はファクタリング業者を装い金銭を貸付け、法定金利の50倍もの金利を搾取していたとみられており、ファクタリングでの違反ではなく、ファクタリングに見せかけた違法な金銭消費貸借契約(貸金業法違反及び出資法違反)が当該事件の容疑となっております。
もちろん、ファクタリング取引自体は違法ではありません。

ファクタリングを装ったヤミ金業者

ファクタリングが闇金業者の隠れ蓑に

今回の逮捕容疑は、無許可で貸金業を営んだ事による「無登録営業」及び法外な金利での貸付を行った事による「出資法違反」です。
ファクタリング契約に見せかけて実質的な貸金業を営んでいたとみられており、逮捕された容疑者らは「ファクタリングとしての売掛債権の売買であり、貸金業の登録の必要はない」などと容疑を否認していると事で、優良なファクタリング業者からみたら非常に迷惑な話であると言えます。

悪質ファクタリング業者について説明する中小企業診断士

既にご理解いただいてると思いますが、ファクタリングが違法なのではなく、ファクタリング取引を装い、闇金行為を行っていたことが問題になったのです。

闇金業者の手口

闇金業者は、ファクタリング契約と称し、利用者が有している債権を担保に取った上、会社の代表者や役員を連帯保証人とし、法定金利の何十倍もの金利で金銭を貸付けてきます。
金利で搾り取れるだけ搾り取り、返済が出来なくなったら債権を取り上げたり、保証人へ取立を行ったりと、非常に悪質な手口を用いますので、絶対に利用してはなりません。

これら闇金業者の利用者は銀行や他の金融機関等から融資を断られてしまっているケースが多く、違法な業者と知りつつも、利用せざるを得ない状況の方が多いと思われます。
ファクタリングは審査が比較的に緩く、銀行で融資を断られてしまった方でも審査が通る可能性は十分に考えられますので、諦めずに根気強くファクタリング業者と交渉してみましょう。

ヤミ金業者について理解する女性

闇金なんてドラマの世界のモノだと思ってましたが、身近な脅威として蔓延っているのですね。
特に、目先の資金繰りで頭がいっぱいだと誤って引っ掛かってしまうこともあるので、要注意です。

悪質なファクタリング業者にも注意

悪質ファクタリング業者に対する注意喚起

前述した貸金業のみならず、建設業、不動産業、派遣業といったように、特定の業種を行う場合には国や地方公共団体の許可や認可が必要となりますが、ファクタリング業はこのような許可を要しません。
そのため、ファクタリング業は新規での事業参入がしやすく、ファクタリング業者は年々増加傾向にあり、悪質な業者も後を絶ちません。

悪質業者の特徴

ファクタリング業は、貸付を行えるだけの資金さえあれば、いつでも誰でも始める事が可能です。
そのため、悪質な業者は違法な営業を繰り返し、荒稼ぎしてすぐにいなくなってしまうため、きちんとした営業所を持たず、携帯電話等で営業している事が多いです。

また、ファクタリングに関する知識も乏しいので、質問をしてもすぐに返答が貰えなかったり、返答が曖昧だったりと対応力に問題があり、酷い場合だと全く連絡が取れなくなってしまう事もあります。
さらに、本来であれば契約者間で作成しなければならない契約書の作成を怠り、申込用紙に記入だけで済ませてしまい、控えを発行しない、といったケースもあります。

悪質業者の手口

手数料が高く、報酬基準が曖昧
登記手数料が相場に比べて遥かに高い
使途不明の手数料を請求する
入金が遅滞する、入金がなされない

悪質業者は報酬基準が曖昧で、手数料が相場よりも遥かに高かったり、報酬の他に事務手数料等と称して追加の金員を請求してきたりします。
また、債権譲渡登記費用として相場の何倍もの費用を請求したり、司法書士の報酬と称し更に費用を上乗せしたりと、あの手この手で請求額を釣り上げようとしてきます。

まずは報酬基準をしっかりと開示してもらった上きちんと見積もり、明細を発行してもらい、不明な手数料に関しては使途、内訳等の細目をしっかりと確認しましょう。
複数の業者から見積を依頼し、内容を見比べてみるのも一つの手です。
入金が遅滞する若しくは入金がなされない、という対策については、業者の営業期間や対応、利用者の声等で判断していくしか無いかと考えます。
特徴や手口が一つでも当てはまる、あるいは少しでもおかしいと感じたら、利用するのは絶対に止めましょう。

悪質ファクタリングの手口について理解する女性

敵の手口を知れば、騙されるリスクは激減します。
甘い話だけを提示してくる業者には「裏はないのか?」と疑って掛かるようにしましょう。